本報發文人 秦玉芳 廣州報道
隨著6月27日起理財公司理財產品銷售管理新規的正式實施，一些互聯網代銷平臺的客戶存量產品資金贖回流程也面臨調整。近日不少第三方平臺理財產品找不到提現界面導致無法贖回的投訴頻現。
銀行業務人士透露，存量理財產品查看提現等業務實際上是通過銀行辦理，但也需要平臺進行配合，不過現在很多平臺金融業務部門因為政策限制進行大范圍業務調整，有的平臺甚至整個業務團隊都已解散，后臺運維跟進不及時，或可能對終端客戶服務產生影響；銀行也在積極進行新接入端口的增設，引導客戶通過新入口直接進入銀行服務頁面，進行查閱贖回等操作。
第三方代銷渠道合作加速清退的同時，各商業銀行也在紛紛加快自營渠道布局和他行代銷渠道拓展。業務人士分析指出，今年以來同業代銷渠道布局熱度也在快速提升，代銷業務將會全面鋪開。
平臺代銷理財贖回問題頻發
6月27日起，銀保監會發布的《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》(以下簡稱“《辦法》”)正式實施。
根據《辦法》，理財產品銷售機構包括銷售本公司發行理財產品的理財公司；接受理財公司委托銷售其發行理財產品的代理銷售機構，包括其他理財公司，商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業金融機構，以及銀保監會規定的其他機構。值得注意的是，第三方互聯平臺暫未獲得銀行理財產品代銷資質。
自《辦法》出臺以來，互聯網平臺相繼下架代銷的銀行理財產品。隨著新規的正式實施，第三方平臺與銀行之間的理財代銷業務合作清理進程也在加快。與此同時，通過平臺認購的理財產品退出問題的投訴不斷。
劉云（化名）告訴發文人，之前通過某互聯網平臺購買了新安銀行的一款靈活支取的理財產品，但最近查詢發現找不到贖回頁面，只能查看，無法提現?！昂髞砦彝ㄟ^銀行客服獲取了新的入口，才能正常操作?！?/p>
不少通過第三方平臺購買理財產品的客戶也均表示遭遇了類似情況，部分平臺甚至連理財的終端入口都已關閉。據互聯網投訴平臺顯示，6月份就有數十份相關問題投訴，涉及多家互聯網金融平臺。
某地方銀行互聯網業務相關負責人劉穎（化名）告訴《國家經營報》發文人，銀行此前與互聯網代銷平臺是通過端口對接合作的，客戶通過平臺提供的理財產品入口跳至銀行接口，進而進行認購操作，認購完成后，頁面會再跳轉回平臺頁面，后期產品情況還需要在平臺的頁面查看。
“新規出臺后，互聯網代銷平臺紛紛下架代銷的理財產品，很多平臺的銀行合作對接部門甚至連運營團隊都已經解散了，原來百余人的團隊現在也僅剩下幾個客服和運維人員，負責剩下的維護和服務工作。有些平臺的APP端口也進行了調整，存量產品的客戶端查看贖回可能也會受到影響?！眲⒎f表示。
美團金融客服也告訴發文人，目前美團APP客戶端理財入口已經關閉，通過該平臺購買了銀行機構理財產品的客戶，可以聯系平臺客服，另外獲取理財產品的查看和贖回入口。
某民營銀行相關業務經理李超（化名）也透露，與平臺的合作終止后，銀行在終端入口方面也進行了調整，在各個合作的渠道都增加了銀行端的入口，引導用戶通過新的入口直接進入銀行自己的頁面查詢，實現功能同步。
加快拓展自營及代銷渠道
逐步退出網絡平臺后，銀行積極拓展自營渠道和加快跨行渠道代銷業務布局。
劉穎表示，之前該行理財和存款產品在多家大的互聯網金融平臺上都有上線，最近已經全部終止下架了?！艾F在主要依賴銀行自有的渠道進行產品銷售，包括充分利用線下網點資源，進行全員營銷，通過各種官方線上渠道和員工微信、視頻等渠道盡可能觸達客戶。”
李超也向發文人表示，以前用戶往往更依賴平臺進行理財產品挑選認購，民營銀行缺少網點，主要依賴平臺獲客，現在平臺合作渠道退出后，銀行只能依賴自營渠道展業。“經過過去幾年發展，銀行也積累了一定的客戶基礎，只要產品足夠有吸引力，依然能贏得客戶青睞。所以現在銀行也著重在產品利率、期限等方面進行創新，提升產品對客戶的吸引力?！?/p>
除自營渠道發力外，銀行及理財子公司之間的同業代銷渠道布局熱度也在快速提升。
今年以來，越來越多銀行APP、網絡銀行等終端上線他行及他行理財子公司發行的理財產品。招商銀行客戶端就上線了建信理財等6家理財子公司10余款系列產品，國家銀行、中信銀行、交通銀行等銀行APP也均上線了他行或他行理財子公司發行的理財產品。
據聯合智評此前發布的統計數據顯示，2021年是銀行理財同業代銷的快速發展之年，共有37家機構代銷了他行（含理財子公司）的理財產品，有39家機構發行了可代銷的理財產品。
相比大中型銀行，地方銀行及互聯網民營銀行對代銷他行及他行理財子公司積極性更高。此前某民營銀行互金業務人士向發文人透露，該行上半年上線了多款代銷理財產品，主要是持有期短、收益相對穩定的低風險理財產品，下一步還會繼續拓展理財產品代銷的合作機構。
“以前我們都是通過互聯網金融平臺接入多家銀行的理財產品，現在只能重新調整策略，和每家金融機構單獨進行合作洽談，盡可能多地接入代銷產品，以豐富我們的理財產品體系，滿足客戶需求，更好地留住客戶?！鄙鲜雒駹I銀行互金業務人士說。
聯合智評相關人士接受發文人采訪時表示，預計2021年理財代銷業務將會全面鋪開，而且代銷的產品特征和市場格局都會有所變化，后續入場的代銷機構則需要以市場數據為驅動指導代銷業務決策，因為這個市場會越來越精細化發展。
聯合智評分析認為，目前對于代銷渠道的拓展，大部分銀行都還面臨著由于代銷市場信息不充分、代銷機構和產品準入標準和流程不完善、代銷系統需升級改造等導致的代銷對接效率低下問題?！拔磥恚S著同業代銷市場的日趨成熟，代銷渠道仍有望放開。而且這個市場一定是一個多方參與的市場，除了代銷機構和發行機構，第三方代銷服務機構，包括代銷數據服務商、信用評級服務商、代銷系統服務商等都會參與進來，為這個市場的發展帶來更多的可能性?！?/p>
（編輯：朱紫云 校對：顏京寧）
