記者 | 張曉琪
大年初五，招商銀行無錫分行客戶經(jīng)理突然接到客戶來電，要求緊急匯款20萬美金到迪拜用于采購防護(hù)服、口罩等醫(yī)療物資，并且強調(diào)希望當(dāng)天搞定。
“很多境外供應(yīng)商要求必須款到發(fā)貨，對銀行來說是不小的挑戰(zhàn)?！庇秀y行人士透露。
界面新聞記者了解到，即使是目前跨境業(yè)務(wù)成熟的中大型銀行，跨境匯款最快也需要一個工作日。但隨著境外物資越發(fā)緊俏，為不耽誤物資采購，多家銀行開通跨境綠色通道，將境外匯款耗時壓縮至數(shù)個小時，部分銀行還全額免除跨境匯款費用。
據(jù)招行方面向界面新聞透露，作為該行開通疫情防控跨境匯款綠色通道的首筆業(yè)務(wù)，招行為辦理該筆業(yè)務(wù)集結(jié)了總行國際業(yè)務(wù)中心在內(nèi)的四地隊伍，共同完成從匯款的發(fā)起到收款行收到款項的全部作業(yè)。
“最終，從客戶遞交匯款申請、完成付款例外審批、款項匯出、款項到達(dá)阿聯(lián)酋收款銀行，耗時不到半天?！鄙鲜稣行腥耸勘硎?，除了無錫這筆，他們陸續(xù)還收到了煙臺、南京、上海等地類似申請。
為緩解國內(nèi)防疫物資短缺的緊張局勢，民間力量紛紛通過“曲線救國”解燃眉之急，通過境內(nèi)出資和境外采購，再將物資轉(zhuǎn)運進(jìn)入疫區(qū)。而在這個過程中，跨境匯款是其中非常重要但又費時的環(huán)節(jié)，采購方們正借助多家銀行的綠色通道實現(xiàn)快速“出?！薄?/p>
跨境匯款綠色通道開啟
1月27日，國家外匯管理局發(fā)布通知，要求建立外匯政策綠色通道，支持新型冠狀病毒感染肺炎疫情防控工作。
政策出臺背景是國內(nèi)防疫物資短缺，民間力量紛紛通過“曲線救國”解燃眉之急——境內(nèi)出資、境外采購防疫物資，再轉(zhuǎn)運進(jìn)入疫區(qū)。
界面新聞記者了解到，已有大型企業(yè)通過綠色通道到境外采購物資。比如復(fù)星國際近日啟動全球調(diào)配醫(yī)療物資計劃，在英國、德國、葡萄牙、日本、印度等國陸續(xù)采購近60萬件醫(yī)用物資，這筆采購資金正是借助了多家銀行的綠色通道快速“出?！?。
上海銀行人士向界面新聞記者表示，1月29日，該行收到復(fù)星國際能否盡快跨境支付貨款用于采購防疫物資的咨詢，隨即成立涉及多個部門的應(yīng)急業(yè)務(wù)處理小組，確保系統(tǒng)、匯率、頭寸等能夠支持跨境匯款操作。
從收到復(fù)星國際匯款申請、銀行前臺受理操作到匯款報文成功發(fā)出，總共耗時一個半小時，最終將采購防疫物資所需66萬英鎊匯至復(fù)星國際的英國供應(yīng)商處?！?/p>
同一日，招行上海分行獲知復(fù)星國際付匯需求，并啟動跨境匯款綠色通道。通過簡化購付匯業(yè)務(wù)流程與審核材料，耗時1小時完成72萬美元付款全流程操作。
界面新聞也從平安銀行了解到，1月29日，該行某分行收到客戶申請，要求立即匯款至國外供應(yīng)商，緊急采購疫情急需的醫(yī)用防護(hù)服。該行為客戶設(shè)立綠色服務(wù)通道，用最短時間辦理完畢購匯匯出的所有手續(xù)，并減免了全部手續(xù)費。
工行也向記者表示，該行已搭建起從基層到總行、從個人到對公、從中國到全球的跨境支付綠色通道。1月27日在1個小時內(nèi)為一家企業(yè)完成日元、韓元、美元3個幣種近千萬元跨境匯款。同時該行對日本和韓國針對防疫物資采購資金實施重點關(guān)注，將每筆款項中轉(zhuǎn)時間控制在10分鐘以內(nèi)。
采購資金快速“出海”如何做到？
需要說明的是，企業(yè)境外匯款并非簡單的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，涉及到銀行內(nèi)的系統(tǒng)、市場匯率報價、資金頭寸調(diào)撥等多個環(huán)節(jié)和流程，非常復(fù)雜。全球支付涵蓋跨境匯款、多幣種兌換、監(jiān)管合規(guī)審核、清算頭寸管理等多個環(huán)節(jié)，更是銀行流程鏈條長、綜合性強的業(yè)務(wù)之一。
有平安銀行人士向界面新聞介紹稱，跨境匯款流程包括業(yè)務(wù)受理、頭寸預(yù)報、貿(mào)易背景審核、購匯并匯出款項、國際收支申報等流程。
另有銀行人士透露，很多境外供應(yīng)商要求必須款到發(fā)貨。當(dāng)下防疫物資非常緊俏，為不耽誤物資采購，銀行要將一個工作日內(nèi)（甚至更長）的流程壓縮在數(shù)個小時內(nèi)完成，對銀行來說是不小的挑戰(zhàn)。
“單證的審核、購匯環(huán)節(jié)手工報價、報文發(fā)送都需要一定的流程。我們行的模式是總行單證中心處理，還需要通過法律合規(guī)部反洗錢審核?！蹦炒笮凸煞菪腥耸勘硎?。
1月27日，國家外匯管理局發(fā)布通知要求建立外匯政策綠色通道，主要是簡化購付匯流程和審批程序。比如對于有關(guān)部門和地方政府所需的疫情防控物資進(jìn)口，按照特事特辦原則，指導(dǎo)轄內(nèi)銀行簡化進(jìn)口購付匯業(yè)務(wù)流程與材料；企業(yè)辦理與疫情防控相關(guān)的資本項目收入結(jié)匯支付時，無需事前、逐筆提交單證材料，由銀行加強對企業(yè)資金使用真實性的事后抽查等。
上述招行人士告訴記者，綠色通道主要是簡化業(yè)務(wù)單據(jù)的審核。目前該行款項從支行到分行中心再到總行單證中心都是點對點專人負(fù)責(zé)維護(hù)，會比普通跨境匯款節(jié)省很多時間。平時匯款一般來說最快是次日匯出，現(xiàn)在可以做到當(dāng)日。
平安銀行相關(guān)人士表示，其綠色通道政策在各個環(huán)節(jié)中優(yōu)先處理通道企業(yè)的業(yè)務(wù)。貿(mào)易背景審核過程中，對符合疫情防控要求的匯款業(yè)務(wù)視情況采取簡化審單、事后抽查等方式加快處理進(jìn)度。同時全額免除匯款費用，以減少企業(yè)負(fù)擔(dān)。
“跨境匯款業(yè)務(wù)實際上在銀行內(nèi)部涉及資金頭寸管理、業(yè)務(wù)合規(guī)性審核、外匯資金平盤、內(nèi)部運營操作等多個業(yè)務(wù)模塊，因此內(nèi)部須協(xié)調(diào)好各個業(yè)務(wù)部門，對外需要選擇合適的境外清算路徑確保資金能以最快速度到賬。”該人士強調(diào)。
界面新聞從多家銀行了解到，假期對處理這類特殊業(yè)務(wù)帶來一定難度。“正常假期是不處理類似業(yè)務(wù)的，現(xiàn)在需要臨時統(tǒng)一安排調(diào)度人員，要調(diào)配國際業(yè)務(wù)中心、分行交易銀行部、運營管理部等多個部門?！鄙鲜稣行腥耸勘硎?。
此外，由于春節(jié)放假、銀行間市場關(guān)市，如若企業(yè)涉及購匯業(yè)務(wù)，還需進(jìn)行手工報價鎖定牌價。“一般購匯是銀行和客戶交易，銀行再根據(jù)銀行間市場價格給客戶價格，關(guān)市之后銀行只能手工給客戶價格?！鄙鲜龉煞菪腥耸客嘎?。
“國內(nèi)節(jié)假日期間客戶若購匯，銀行的金融市場部門是無法在市場上平盤的，實質(zhì)上承擔(dān)了一部分市場風(fēng)險?！逼桨层y行人士告訴記者，“考慮到抗擊疫情的需求，我們還是為有需要的客戶提供辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)的便利?！?/p>
