數(shù)字人民幣尚在普及之中，已有不法分子利用部分用戶對(duì)數(shù)字人民幣缺乏了解但想積極參與得心態(tài)，打著“數(shù)字人民幣”得旗號(hào)進(jìn)行詐騙，騙子們以“網(wǎng)購(gòu)物品退貨”“集齊*張卡兌換**元”“籌款建立養(yǎng)老院”“社保欺詐”“涉嫌洗錢(qián)”等等為名欺詐，使受害人蒙受財(cái)產(chǎn)損失。解放·上觀新聞感謝梳理了近期有關(guān)數(shù)字人民幣騙局，建議公眾擦亮眼睛，謹(jǐn)防上當(dāng)。
△“珠海刑偵”。
騙局一：集齊6張銀行卡可以兌換100萬(wàn)元人民幣？
日前，用戶王雪（化名）在某社交平臺(tái)上發(fā)布了一則求助帖稱，有人向王雪母親介紹數(shù)字人民幣，并稱自己已經(jīng)收到了央行寄出得銀行卡，共計(jì)100萬(wàn)元數(shù)字人民幣，但要在2022年元旦到冬奧會(huì)期間才能兌換。
從王雪母親收到得信息看，發(fā)信人自稱“這100萬(wàn)元數(shù)字人民幣，是北京公司讓我辦理養(yǎng)老院得前期資金，先去工商局辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照，法人已經(jīng)安排好了，我是董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理。”在聊天中，對(duì)方還向王雪母親展示了所謂得“數(shù)字人民幣銀行卡”和刷卡需要得POS機(jī)，聲稱集齊6張卡就可以在2022年元旦到冬奧會(huì)期間兌換100萬(wàn)元數(shù)字人民幣。據(jù)北京商報(bào)報(bào)道，對(duì)方提供得“數(shù)字人民幣銀行卡”卡片正面有“數(shù)字貨幣激活卡”字樣，左上角顯示“中央銀行”，右下角則標(biāo)注了“DECP”。卡片背面則提示稱，數(shù)字貨幣卡全球通用，此卡不記名不轉(zhuǎn)贈(zèng)如有丟失無(wú)法補(bǔ)卡，集齊全套即可激活。
△北京商報(bào)
分析：這是一起漏洞百出得、以“數(shù)字人民幣”為幌子實(shí)施得騙局。騙子展示得“數(shù)字人民幣銀行卡”“數(shù)字貨幣激活卡”等都子虛烏有。“央行”是“華夏人民銀行”得簡(jiǎn)稱，而不是“中央銀行”。更重要得是，數(shù)字人民幣是由華夏人民銀行發(fā)行得數(shù)字形式得法定貨幣，沒(méi)有實(shí)體銀行卡，自家渠道是“數(shù)字人民幣APP”和部分試點(diǎn)銀行得自家APP，根本不可能存在“集卡”概念。此外，用數(shù)字人民幣消費(fèi)或提現(xiàn)無(wú)需長(zhǎng)時(shí)間等待。
在該騙局中，騙子通過(guò)“兌換100萬(wàn)元”“建立養(yǎng)老院”等話術(shù)，企圖吸引老年用戶參與，但往往老年用戶繳納相應(yīng)費(fèi)用后，對(duì)方會(huì)消失無(wú)蹤。大家要牢記“天上不會(huì)掉餡餅”得古訓(xùn)，面對(duì)送上門(mén)得無(wú)門(mén)檻/低門(mén)檻、高回報(bào)得投資項(xiàng)目要留個(gè)心眼，必要時(shí)可向政府部門(mén)求證。
騙局二：數(shù)字人民幣具有高隱蔽性，可以逃避追查？
11月初，河南省新密市公安局刑偵大隊(duì)在福建相繼抓獲林某等涉案嫌疑人11人，這是華夏首例利用數(shù)字人民幣進(jìn)行洗錢(qián)得犯罪團(tuán)伙。據(jù)了解，林某通過(guò)數(shù)字人民幣得方式為藏匿在柬埔寨得詐騙團(tuán)伙進(jìn)行洗錢(qián)，并且和被抓獲得其他人分工明確：有人負(fù)責(zé)售借數(shù)字人民幣錢(qián)包和銀行卡，有人負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)賬操作……從組織形式來(lái)看，此案與通過(guò)買(mǎi)賣銀行卡洗錢(qián)得流程一致，不同得是在具體操作手段上選擇得是數(shù)字人民幣。
一個(gè)值得注意得細(xì)節(jié)是，因?yàn)榱帜车眉砥艺暇€告訴她，數(shù)字人民幣具有高隱蔽性得特點(diǎn)，所以建議她找身邊得人開(kāi)通數(shù)字人民幣錢(qián)包，用數(shù)字人民幣洗錢(qián)。
分析：數(shù)字人民幣雖然具有可控匿名性，但是以風(fēng)險(xiǎn)可控為前提得有限匿名，在保護(hù)合理匿名需求得同時(shí)，保持對(duì)犯罪行為得打擊能力。所以，別想鉆數(shù)字人民幣得空子，也不要被“用數(shù)字人民幣洗錢(qián)不會(huì)被追查”所誤導(dǎo)，走上犯罪道路。
騙局三：體驗(yàn)數(shù)字人民幣要預(yù)存大額現(xiàn)金？
今年2月，蘇州市留園派出所接到符先生報(bào)警，稱自己被短信詐騙了1萬(wàn)元。據(jù)民警了解，2021年2月11日，符先生在朋友圈看到了數(shù)字人民幣試點(diǎn)發(fā)行預(yù)約信息登記活動(dòng)，當(dāng)時(shí)沒(méi)有參加。12日，符先生手機(jī)收到一條“數(shù)字人民幣預(yù)約登記”得短信，還附帶一個(gè)網(wǎng)址鏈接。因?yàn)榍耙惶煸谂笥讶吹竭^(guò)這個(gè)活動(dòng)，符先生便相信了短信內(nèi)容并點(diǎn)開(kāi)網(wǎng)址鏈接。
隨后，系統(tǒng)提示符先生卡內(nèi)需要有1萬(wàn)元人民幣余額，才可以體驗(yàn)數(shù)字人民幣。信以為真得符先生便在上述鏈接中填寫(xiě)了自己得銀行卡和密碼，并將1萬(wàn)元人民幣轉(zhuǎn)入登記得銀行卡內(nèi)。事后，冷靜下來(lái)得符先生才感到事有蹊蹺，便查看了自己得銀行卡余額，卻發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)得1萬(wàn)元已被轉(zhuǎn)走。符先生趕忙報(bào)了警。
△“華夏人民銀行”。
分析：開(kāi)通數(shù)字人民幣無(wú)需任何費(fèi)用，使用數(shù)字人民幣也無(wú)需存入大額資金。如需開(kāi)通數(shù)字人民幣，在已經(jīng)進(jìn)行試點(diǎn)得城市，用戶可前往華夏工商銀行、華夏建設(shè)銀行等試點(diǎn)銀行網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)掃描工作人員提供得，下載“數(shù)字人民幣APP”。除了銀行自家提供得鏈接，不可相信其他鏈接，避免進(jìn)入釣魚(yú)網(wǎng)站。
△華夏工商銀行“數(shù)字人民幣”界面。
△華夏建設(shè)銀行“數(shù)字人民幣”界面。
針對(duì)數(shù)字人民幣申請(qǐng)、使用中可能出現(xiàn)得問(wèn)題，感謝也整理了一份小貼士。
【數(shù)字人民幣使用小貼士】
1.數(shù)字人民幣目前處于試點(diǎn)階段，除自家活動(dòng)中簽通知鏈接外，不要其他不明鏈接，不要相信和下載安裝其他非自家渠道得APP。
△“數(shù)字人民幣”自家APP。
2.數(shù)字人民幣使用時(shí)，僅會(huì)在數(shù)字人民幣APP及銀行APP內(nèi)要求提供注冊(cè)賬號(hào)、密碼、支付密碼等認(rèn)證信息。
3.無(wú)論何時(shí)何地，提到用數(shù)字人民幣獲利、返現(xiàn)、參與“數(shù)字人民幣交易所”交易均為欺詐。一旦涉及“開(kāi)通數(shù)字貨幣賬戶”、“數(shù)字人民幣兌出支出”等字眼得短信，務(wù)必提高警惕。對(duì)于超出個(gè)人認(rèn)知范疇得、回報(bào)期長(zhǎng)得暴利致富手段，更要提高警惕意識(shí)。
4.警惕仿冒應(yīng)用程序和仿冒銀行信息，不要訪問(wèn)或回復(fù)仿冒網(wǎng)站、電子或手機(jī)短信，避免感染病毒或泄露信息。
5.警惕任何企圖索取數(shù)字人民幣APP登錄和交易密碼得要求，謹(jǐn)防不法分子冒充銀行和公安機(jī)關(guān)工作人員騙取密碼。
欄目主編：任翀 文字感謝：白璐 題圖視覺(jué)華夏 支持感謝：邵競(jìng)
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