41家A股上市銀行三季報相繼披露?？傮w來看，上市銀行三季度延續(xù)上半年穩(wěn)中有進(jìn)得發(fā)展態(tài)勢，多數(shù)銀行營業(yè)收入和歸母凈利潤實現(xiàn)正增長，部分股份行和城商行凈利潤增速達(dá)20%以上。多數(shù)銀行不良貸款率出現(xiàn)回落，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。
觀察上市銀行三季報，“穩(wěn)健”是關(guān)鍵詞。
首先，穩(wěn)健體現(xiàn)在業(yè)績穩(wěn)中有升，盈利能力增強。據(jù)統(tǒng)計，除滬農(nóng)商行外，其余40家上市銀行中，有33家銀行營業(yè)收入實現(xiàn)同比正增長，38家銀行歸母凈利潤實現(xiàn)正增長，2家銀行凈利潤增速超30%。上市銀行業(yè)績普遍提升，與去年同期基數(shù)偏低、銀行加大信貸投放、優(yōu)化業(yè)務(wù)布局等多因素有關(guān)，也得益于國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)恢復(fù)為銀行業(yè)營造了良好得經(jīng)營環(huán)境。
其次，穩(wěn)健體現(xiàn)在不良率普遍降低，風(fēng)險抵補能力增強。銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量一直是監(jiān)管部門和市場得焦點。三季度末，上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量改善，多數(shù)銀行不良貸款率較二季度末保持不變或回落，10家銀行不良率低于1%。去年以來，監(jiān)管部門出臺前瞻性措施，要求商業(yè)銀行做實資產(chǎn)分類，加大撥備計提力度，備足處置不良貸款得“彈藥”，為資產(chǎn)質(zhì)量夯實基礎(chǔ)。前三季度，大部分上市銀行撥備覆蓋率提升。
再次，穩(wěn)健還體現(xiàn)在加大服務(wù)實體經(jīng)濟力度，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。前三季度，上市銀行圍繞促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，加大對制造業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)得支持力度。其中，綠色金融成為亮點，多家銀行綠色貸款余額增速超過20%，部分銀行增速超過百分百。
總體來看，銀行業(yè)運行情況與上市銀行經(jīng)營業(yè)績基本相符——運行健康平穩(wěn)，金融風(fēng)險防控能力提升。但同時也必須看到，成績之外仍有挑戰(zhàn)。近期，經(jīng)濟增長壓力有所加大，一些制造業(yè)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨困難。同時，不良資產(chǎn)反彈風(fēng)險需要時刻警惕。上市銀行三季報中也反映出一些銀行存在凈息差收窄、類貸款增長、資本充足率下降等問題。接下來，銀行業(yè)如何實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營值得思考。
首先，更好服務(wù)實體經(jīng)濟是基礎(chǔ)。隨著華夏經(jīng)濟邁向高質(zhì)量發(fā)展，金融服務(wù)、信貸投放必須既有力度又有精準(zhǔn)度，促使更多資金流向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、小微企業(yè)等領(lǐng)域。同時，銀行也要及時幫助解決實體經(jīng)濟中存在得困難，為企業(yè)雪中送炭。比如，大力保障煤電、煤炭、鋼鐵、有色金屬等生產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，不搞信貸“一刀切”，助力做好保供穩(wěn)價工作。給予制造業(yè)中小微企業(yè)更多支持，在應(yīng)對成本上漲問題上“扶一把”。
其次，緊扣高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)是關(guān)鍵?；诖?，銀行業(yè)要探索優(yōu)化業(yè)務(wù)布局，平衡好服務(wù)實體經(jīng)濟與自身可持續(xù)發(fā)展。從三季報來看，多家上市銀行提前布局自貿(mào)金融、綠色銀行等具有發(fā)展?jié)摿Φ冒鍓K，成效明顯。對于房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，各上市銀行優(yōu)選客戶、優(yōu)選區(qū)域，嚴(yán)格管控風(fēng)險。另外，非息收入成為各上市銀行前三季度業(yè)績增長得重要引擎，加大財富管理業(yè)務(wù)布局、提升零售金融服務(wù)能力成為重點發(fā)力方向。
再次，防范潛在金融風(fēng)險是底線。受疫情沖擊和延期還本付息政策到期影響，銀行業(yè)不良資產(chǎn)反彈壓力較大，風(fēng)險可能會繼續(xù)暴露。商業(yè)銀行要繼續(xù)按照監(jiān)管部門要求，做好風(fēng)險應(yīng)對準(zhǔn)備，豐富不良資產(chǎn)處置手段。同時，拓寬資本補充渠道仍是銀行業(yè)不容回避得課題。尤其是對于資本補充壓力較大得中小銀行而言，更要多渠道加快補充資本。
展望四季度，市場分析人士認(rèn)為，銀行業(yè)總體規(guī)模將繼續(xù)保持增長，盈利向好態(tài)勢明顯，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。面對多重挑戰(zhàn)，銀行業(yè)更要練好內(nèi)功，優(yōu)化業(yè)務(wù)布局，筑牢風(fēng)險屏障，在此基礎(chǔ)上服務(wù)好經(jīng)濟社會發(fā)展大局，在促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展中謀求發(fā)展新機遇。
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